두리두리

고금리 탈출, 전통시장상인과 자영업자 등 창업자금 미소금융지원

정부와 함께하는 서민금융지원제도가 있습니다. 바로 미소금융사업입니다. 비싼 일수대신에 이윤이 싼 융자를 이용할 수 있습니다. 미소금융을 이용할 경우  20% 이상의 고금리를 무담보, 무보증으로 연 4.5%대의 저금리로 바꿔어 탈수 있습니다. 미소금융은 서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)에서 운영을 하고 있는데 [휴면예금관리재단의 설립등에 관산 법률]에 근거하여 휴면예금 및 기부금을 통해서 운영이 되고 있는 서민을 위한 상품입니다.

그 중에 전통시장 상인분들과 기타 자영업자분들을 위한 미소금융지원 융자(대출)에 대해서 살표보겠습니다. 미소금융을 이용한 서민, 상인들이 그동안 고금리사채를 이용했지만 저금리대출을 이용을 했고 그 결과에 만족감을 나타내고 있습니다.

미소금융,  장애인대상  출퇴근차량구입자금 ,보조기구구입자금 등 3%대 대출

장애인대출의 경우 정부나 지방자치단에서 저금리로 지원하고 있습니다. 근로복지공단의 산재근로자 생활안정자금 융자지원으로 2~3%대로 저금리 대출을 시행하고 있습니다. 미소금융에서도 장애인복지법에 따라서 장애인으로 등록되신 분들을 대상으로 3% 금리 1,200만원한도 내에서 저금리 대출을 시행하고 있습니다. 

신용등급 기준으로 7,8,9,10등급으로 일반 은행권대출이 어려운분들입니다. 또는 신용등급이 1,2,3,4,5,6등급이더라도 소득수준이 일정기준치 이하인 경우 대출대상이 됩니다. 기초생활보장법에 따른 차상위계층(최저생계비의 120%이내)이하를 기준으로 합니다. 

대출금 사용용도로는 출퇴근용 자동차를 구입하거나 장애인 보조기구를 사는 비용, 회사생활 중 필요한 각종 사무보조기기를 구입하는 비용, 재활에 필요한 기기 구입비용 등입니다.

대출을 받기 위해서는 일정액 이상의 소득을 중빙할 수 있는 소득증빙서류를 제출해야 합니다. 신청하고자 하시는 분들은 미소금융 전국지부를 방문하셔서 상담 후 신청가능합니다. 장애 때문에 생활하시기 힘드시지만 정부의 각종 지원제도를 알아보시고 힘내시기 바랍니다.~~

미소금융(취업성공패키지 이수 후 취업자 저금리 취업성공 패키지 소액 저금리 대출)

취업성공패키지란 만 18세~64세까지의 연령층 중 저소득층을 대상으로 고용노동지청(고용센터)에서 각종 취업지원 프로그램(진단, 교육, 집중취알선, 사후관리)을 통해서 취업에 성공케 하고 취업한 경우에 일정 금액의 취업송공수당을 지급하는 프로그램입니다.

주요 대상으로는 중위소득 60%이하 가구원, 여성가장, 생계급여수급자, 위기청소년, 니트족, 북한이탈주민, 장애인, 결혼 이민자 등으로 사회 취약계층입니다. 이러한 분들이 고용노동부에서 진행하는 “취업성공패키지”를 이수하고, 3개월 이내 취업을 한 경우에 저금리 소액을 대출해드립니다.

대출금액은 300만원으로 대출기간은 3년입니다. 이자율은 신용대출이지만 5.5%로 저금리 입니다. 상환은 3년 후 만기 일시상환입니다. 긴급생계자금 등 어떠한 용도로든 사용이 가능합니다. 

신용관련 용어 이해하기

★ 직불카드 

직불카드는 물건을 구매할때 자신의 은행계좌에서 곧바로 사용대금이 결제되는 카드로 현금카드와 비슷하긴 하지만 직불카드가 현금카드와 다른 점은 직불카드 가맹점에서 물품 또는 서비스를 구매할 수 있으며 그 이용대금이 고객계좌에서 인출되어 다음날 가맹점 계좌로 자동입금된다는 것이다. 또 대부분의 직불카드에는 현금카드 기능이 포함되어 있어 현금카드를 별도로 발급받을 필요가 없다.

★ 집중정보 관리

해제사유가 발생하지 않은 부정적 정보(어음부도 제외)는 등록사유발생일로부터 7년이 경과한 시점에서 해제한다. 또한 연체정보는 해제일로부터 최장 1년 이내에서 연체한 기간만큼 그 기록을 관리하나 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제되거나 등록금액이 1000만원(신용카드 관련, 할부금융의 경우 200만원)이하인 경우는 그 기록을 관리하지 않고 해제와 동시에 삭제한다. 이 때 해제사유발생일로부터 금융질서문란정보는 5년, 부도정보는 1년동안 그 기록을 관리한다.

미소금융(대학생, 청년 저소득층, 불량신용등급 대상 햇살론 대출자격, 금액, 이자율 등)

이 시대의 대학생으로 살아간다는 것이 누구에게나 행복이면 좋겠지만 학비를 걱정해야 하는 학생에게는 힘든 과정이 될 것입니다. 과도한 채무로 인해 신용회복위원회를 통해 개인, 프리워크아웃을 진행 중인 대학생들도 많습니다. 그만큼 부모가 지원을 해주지 못해서일 것입니다. 

청년들도 매 한가지입니다. 대학 졸업하고 취업을 바로하면 좋겠지만 경제상황이 좋지가 않습니다. 이렇기에 취업을 하면 그 기쁨은 더할 나위가 없을 것입니다. 과도한 채무로 인해 신용불량상태에 있다면 서민금융인 햇살론의 소액금융대출을 이용해보시기 바랍니다. 

● 미소금융(대학생, 청년 저소득층, 불량신용등급 대상 햇살론 대출)

대출대상으로는 만19~29세 청년 및 대학생(군필자는 만31세 이하) 중 차상위계층 이하 또는 신용등급 7등급 이하 자이며, 대학생의 경우 재학 중인 자, 청년의 경우는 19~29세 이하(군필자의 경우 만31세 이하입니다. 1년 최대 300만원 한도 내 지원이 가능합니다. 대출기간은 총 9년으로 취업을 해서 조금씩 갚아나가면 됩니다. 

금융용어 이해하기

★ 사채시장 : 공식 금융기관의 융자가 아닌 개인융자가 유통되는 시장. 자금의 수요와 공급의 원리에 따라, 금융기관의 자금공급량이 자금의 수요를 충족시키지 못하는 데서 나타난 자금의 유통시장이며, 사채의 이자는 고리(高利)이다.

★ 사채업체 : 은행 등 제도권금융기관과는 달리 금융관련법률에 의해 정부의 인.허가를 받지 않고, 높은 이자를 받으면서 돈을 빌려주는 영업을 하는 상법상의 회사이거나 개인사업자"

★ 사해행위 : 채무자가 채권자에게 피해를 주는 것을 알면서 자기의 재산을 감소시켜 채권자가 충분한 변제를 받을 수 없게 하는 행위. 채무자가 채권 변제의 의무 이행을 기피하려는 악의적 행위

미소금융(병원비, 생활비, 장례비 등) 긴급생계자금 500만원 4.5% 무보증, 신용대출

누구나 저금리대출을 받고 싶어하지만 신용등급이 낮거나 은행거래실적이 낮은 경우에는 어렵습니다. 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론, 새희망홀씨 대출의 경우가 대표적으로 서민을 위하고 있는 4대 서민대출상품입니다. 무담보 신용대출이 특징이며, 금리가 저금리 입니다. 이 중 미소금융의 경우 자영업자나 창업예정자를 기준으로 대출을 해드리고 있습니다. 

미소금융의 긴급생계자금의 경우에는 받을 수 있는 조건은 자영업자, 창업예정자, 저신용등급자이지만 자금 용도로는 사업자금으로 사용하지 않고 긴급생활자금으로 사용할 수 있는 특징이 있습니다. 질병이나 사고로 인한 병원비용이라든지, 생활비용, 장례비용입니다. 다름 자금에 비해서 다양한 용도로 사용가능합니다. 다만, 사용시에는 해당 사유를 제출(영수증, 등)해야 합니다. 

● 미소금융(병원비, 생활비, 장례비 등) 긴급생계자금 500만원 4.5% 무보증, 신용대출

긴급생활자금을 이용할 수 있는 분은 기존 미소금융대출을 받으신 분들로 추가 500만원이 가능한 상품입니다. 대출대상으로는 기존 융자를  1년 이상 미납없이 성실하게 상환하신 분들입니다. (대출 1년 이상 경과자 중 최근 3개월간 누적연체일수가 10일 이하인 자)

경제금융용어 이해하기

★ 보험모집인 : 소속된 보험사업자을 위하여 보험계약의 체결을 중개하는 자로서 보험업의 규정에 의하여 등록된 자를 말한다.

★ 보험브로커제 : 대리점 계약없이 독립적으로 계약자와 보험상품계약을 중개하는 제도이다.

미소금융 신용등급 7,8,9,10등급 등 자영업자, 창업예정자 시설개선자금(리모델링) 대출

미소금융의 대출을 무보증 소액 창업대출이라 합니다. 영어로 micro credit입니다. 저소득층으로 보증이나 담보가 없이도 소자본을 저금리에 빌려서 창업할 수 있도록 도와드리는 융자입니다. 사업자등록을 한 가게를 보유한 자영업자가 해당이 됩니다. 사업을 하다보면 리모델링을 해야 할 필요가 있습니다.

프랜차이즈의 경우도 2년에 1회씩 본사로 부터 리모델링을 지속적으로 요구를 합니다. 이러한 리모델링도 프랜차이즈본사의 수익이기도 하기 때문입니다. 미소금융의 경우 저금리로 리모델링(시설개선)을 할 수 있도록 무담보 신용대출을 해드리고 있습니다. 관심이 있으신 분은 서민금융진흥원(지부_로 신청하시면 됩니다. 

● 미소금융 신용등급 7,8,9,10등급 등 자영업자, 창업예정자 시설개선자금 대출

실 소요액 범위내에서 지원이 가능하며, 최대 2천만원 이내(사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 자영업자에 한하여 지원)

금융용어 이해하기

★ 모기지대출 : 은행이 대출 실행시 담보물이 부동산에 저당권을 설정하고 이를 근거로 대출재원을 조달하여 자금을 대출하는 것.

★ 무보증소액창업대출 : (Micro Credit) 빈곤층에 담보나 보증인 없이 소자본 창업자금을 빌려주는 제도이다.

★ 무형자산 : 무형자산은 물리적 존재형태가 없는 자산으로서 장래의 경제적 효익의 가치와 존속 기간이 다른 자산에 비해 불확실한 자산이다. 영업권과 같은 사실상의 권리와 공업소유권(특허권, 실용신안권, 의장권, 상표권), 광업권, 어업권 등의 법률상의 권리가 포함된다.

★ 방카슈랑스 : (Bancassurance)은행과 보험사가 상호 제휴와 업무 협력을 통해 종합금융서비스를 제공하는 새로운 금융결합 형태이다.

★ 법정관리 : 기업이 현시점에서는 재정적 어려움으로 경영이 침체상태에 있지만 장래 회생 가능성이 있다고 인정되는 경우 법원에서 지정한 제3자가 자금을 비롯한 기업활동 전반을 대신 관리하는 것을 말한다.

★ 변제 : 채무자가 채무의 내용에 따라 급부를 실현하는 행위를 변제라고 한다. 변제가 있으면 채권자는 목적을 달성하고 채권은 소멸된다. 이행과 동의어 이지만 이행은 채권의 효력에서 본 용어이고, 변제는 채무의 소멸에서 본 용어이다.

미소금융(프리랜서, 무등록사업자, 사업자등록 자영업자 사업운영자금 저금리 대출)

직장생활 하는 많은 분들이 프리랜서, 자영업을 꿈꾸고 있습니다. 회사에서 월급이 일정하게 나오지만 스트레스가 많기 때문입니다. 돈은 조금 벌더라도 프리랜서는 인간관계에서 오는 스트레스는 어느정도 피할 수 있습니다. 요즘은 자영업, 1인창업을 많이 합니다.

정부나 지자체, 대학, 법인 등에서 다양한 1인창업지원활동을 하고 있습니다. 사업과 관련하여 본인의 아이디어만 특출나다면 이러한 저금리 신용대출을 이용하거나 정부의 무상지원을 받을 수가 있습니다. 자영업이 성공의 확률이 낮지만 성공만 한다면 직장생활보다 훨씬 낳은 수익과 자유로움을 만낄 할 수가 있을 것입니다.

● 미소금융(프리랜서, 무등록사업자, 사업자등록 자영업자 사업운영자금 저금리 대출)

신용, 경제용어 이해하기 

★ 명목이자율 : 채권,예금 등 금융상품의 액면금액에 대한 이자율, 즉 유가증권 권면에 표시된 이자율을 일컫는 말로 실효이자율과 대조되는 개념이다.

★ 명품깡 : 백화점 등에서 명품을 카드로 구입한 뒤 사채업자 등 명품 브로커(중개인)들에게 선 이자조로 명품가의 15~30%씩 떼고 명품을 되팔아 현금화 하는 것을 말한다.

★ 모기지대출 :  은행이 대출 실행시 담보물이 부동산에 저당권을 설정하고 이를 근거로 대출재원을 조달하여 자금을 대출하는 것.

★ 무형자산 : 무형자산은 물리적 존재형태가 없는 자산으로서 장래의 경제적 효익의 가치와 존속 기간이 다른 자산에 비해 불확실한 자산이다. 영업권과 같은 사실상의 권리와 공업소유권(특허권, 실용신안권, 의장권, 상표권), 광업권, 어업권 등의 법률상의 권리가 포함된다.

★ 방문판매 :  가정에 있는 예비고객을 방문하여 직접 판매하는 방식. 방문판매는 판매자에게 낮은 비용과 무위험의 분배기능을 부여한다.

방카슈랑스 :  (Bancassurance)은행과 보험사가 상호 제휴와 업무 협력을 통해 종합금융서비스를 제공하는 새로운 금융결합 형태이다.

미소금융(차상위계층, 기초수급자, 신용불량등급자 등 자영업자, 창업자 저금리 신용 무담보대출)

신용등급 7,8,9,10등급의 경우 은행, 저축은행, 캐피탈사를 이용할 경우 고금리대출을 이용할 수 밖에 없습니다. 대표적인 서민금융기관인 미소금융에서 무담보, 무보증, 신용대출을 해드리고 있습니다.최대 7,000만원 한도 4.5%대 금리 거치기간 6년 원리금 균등분할상환방식입니다.

신용관리를 위해서 가장 중요한 부분은 가급적 제 1금융권을 이용해서 대출을 받는 것입니다. 과도한 대출이 되어서 채무변제를 하지 못하게 되면 보험사대출, 캐피탈사 대출 등 고금리 뿐만아니라 초고금리 사채업자 대출을 이용할 수도 있습니다. 

이러한 대출은 신용등급 하락의 지름길이며, 과도한 채무를 변제하지 못하게 될 경우 개인회생이나 파산 또는 개인워크아웃, 프리워크아웃을 이용해야 합니다. 본인의 신용이 낮거나 소득이 없는 경우 미소금융의 저금리 대출을 먼저 알아보시기 바랍니다. 

● 차상위계층, 기초수급자, 신용불량등급자 등 자영업자, 창업자 저금리 신용 무담보대출

신용관련 용어이해하기

★ 대금업 : 은행,협동조합,보험회사,금융회사,신용금고 등 공적인 금융기관이 아닌 자로서 금전의 대부, 또는 대부, 차용의 중개를 업무로 하는 영업으로, 사채업자, 전당포 등을 말한다.

★ 대위변제 : 보증보험 회사가 빚을 대신 갚아 주는 것. 대출금 상환 기일이 지났거나 이자 납입이 연체되어 대출자에게 원리금을 상환하라고 통보했지만 상환하지 않을 경우 부득이 보증 보험 회사와의 협약에 의거하여 보증 보험 회사에 보험 사고 발생에 따른 대위 변제를 청구하고 그 대위 변제금을 수령하여 대출금을 상환시키는 것을 말한다.

★ 독촉 : 국세와 지방세 등의 공법상의 금전채권에 관하여 체납처분을 하기 위한 전제요건으로서 기한을 지정하여 세금의 납부를 최고(催告)하는 행위를 말한다. 납기경과 후 15일 이내에 독촉장에 의해 행한다.

★ 돌려막기 : A카드사의 신용카드에서 100만원이 연체되자 B카드사에서 새로운 신용카드를 발급받아 A카드사의 연체 100만원을 결제하고, B카드사의 결제일에는 현금서비스 수수료를 포함한 107만원을 결제하기 위해 또 C카드사에서 새로운 신용 발급하여 B카드사의 107만원을 결제한 후, 결국 C카드사의 만기일에는 갚아야 할 돈이 118만원이 되는 것이다. 신용카드를 새로 발급받아 현금서비스로 결제를 할 경우 결국 이자만 눈덩이처럼 불어나게 된다.