두리두리

자영업자, 보험설계사, 회사원, 농어업인, 택시운전사 등 캠코 신용보증 대출(바꿔드림론 )

바꿔드림론은 말 그대로 바꿔준다는 의미입니다. 고금리로 받은 대출을 저금리로 대환대출을 해드린다는 의미입니다. 고금리 대출을 이용한 분들을 기본적으로 신용등급이 낮은 분들입니다. 저신용등급자나 소득이 적은 분들이 캐피탈사나 대부업체로 부터 받은 고금리 대출을 저금리로 바꿔드리는 대출이 바꿔드림론 대출입니다

일반적으로 담보대출이 불가능한 분들이기 때문에 한국자산관리공사(캠코) 신용보증 및 대출약정 체결을 하고 전국의 제 1금융권인 은행을 통해서 대출이 실시가 됩니다. 대출신청은 각 지역별 캠코지사 또는 은행에 방문해서 신청하시면 됩니다. 아울러 지방자치단체 서민금융종합상담창구를 통해서도 신청이가능합니다. 

● 대출대상 신용등급 및 연 소득

1. 연소득 3천만원 이하 또는 특수채무자(신용등급 무관)

2. 연소득 4천만원이하 직장인(급여소득자)는 신용등급 6,7,8,9.10등급

3. 연소득 4,500만원이하 자영업자(사업자등록 자영업자)로 신용등급 6,7,8,9,10등급

● 대출대상 채무는

1. 6개월 이상 정상적으로 상환하고 있을 것

2. 제 2금융권(캐피탈사, 대부업체, 저축은행 등)의 고금리 대출일 것

● 대출제외(불가)

1. 주택, 토지, 건물 등 담보대출, 할부금융, 보증채무, 신용카드 사용액(리볼빙, 현금서비스, 신용구매)

2. 금융채무불이행자, 과거에 연체기록이 있는 분, 신청일 현재 연체중인 경우

3. 대출총액이 3천만원을 초과하는 경우

4. 소득기준 채무상환액 비율이 40%를 넘는 경우

5. 직업이나 소득이 없어서 대출금 상환이 불가능한 경우

여성가장 생계자금, 무주택자 입주보증금, 대학생대상 학자금 3%대 고양시청 융자

경기도 고양시청에서 여성가장인 분들이거나 기초수급자이신 분들, 차상위계층인 분들을 위해서 저금리 대출을 시행하고 있습니다. 최대 한도 4천만원으로 금리는 3%대이며, 3년거치 4년 균등분할상환조건으로 받으실 수 있습니다.

대출자금의 용도로는 재단을 당하신 분들의 생활을 위한 생계자금, 행상이나 상업을 위한 영세상행위 자금, 무주택인 분들에 대한 입주보증금이나 전세자금, 같이 생활하고 있는 직계비속(자녀나 손자녀 등)인 분들의 2년제 대학 이상(4년제 포함)의 재학하고 있거나 또는 입학예정인 분들, 또한 고양시장이 판단했을 때 인정이 되는 사업을 위한 자금입니다. 다만 18세 이하로 너무 어리거나 70세 이상인 분들로 나이가 많은 분들은 제외가 되며, 채무불이행자로 금융권에 구>신용불량자로 등록이 되신 분들은 대출(융자)를 받을 수가 없습니다.

지원을 받으시기 위해서는 바고 고양시청에 신청하는 것이 아니라 먼저 해당 거주지의 동장 분들의 추천서를 가지고 구청장의 확인을 받으신 후에야 고양시청에 신청을 하실 수가 있습니다. 하단의 7년 상환 장기융자금이 필요하신 분들은 고양시청이나 고양시청 거주지 관내 주민센터에 문의하시기 바랍니다.

<고양시청> 저소득주민의 생활안정을 위한 장기융자기금

▶ 자격대상 : 기초수급자 및 차상위계층으로 자립의욕이 있는 자로서아래의 어느 하나에 해당하는 용도에 자금을 사용하고자 하는 자

서민금융통합(종합)센터 기관 및 전화번호/소액저금리대출, 햇살론, 미소금융, 개인회생, 파산신청

각 지자체별로 서민금융통합(종합)지원센터가 설치가 되어있습니다. 대부분 지자체의 농협은행 등 창구옆에 설치가 되어 있거나 고용복지플러스센터, 신용보증재단 등에 설치가 되어 있습니다. 말 그대로 서민분들을 위한 지원센터로 특히, 대출관련 피해해결, 고금리대출 해결, 소액대출지원, 자영업자, 전통시장상인의 저금리대출, 신용불량위기자 채무조정, 신용보증 등의 업무를 하고 있습니다.

관련기관으로는 캠코(한국자산관리공사), 신용회복위원회, 서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단) 등 정부지원 공공기관입니다. 본인이 신용불량위기, 과도한 채무미상환위기, 개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생, 파산 등의 상황이 발생한 경우 전화나 방문상담을 통해 길을 찾으시기 바랍니다 

■ 서민금융통합지원센터의 주요업무 및 관련기관

■ 서민금융통합지원센터의 전국 설치장소 및 전화번호

국내은행의 신용등급별 신용대출금리 가장 높은 곳과 가장 낮은곳

저같은 경우 주택담보대출을 받은 적이 있습니다. 농협은행을 이용했는데 신용등급 1등급이었는데 4%대 변동금리였습니다. 현재는'주택담보대출금리가 신용등급 1~2등급의 경우 2.5%대 정도'입니다. 예전에 비해서 많이 낮아졌습니다. 신용대출의 경우 담보대출금리보다는 약 1%~ 5%정도 차이가 납니다. 

아래는 국내 은행권의 신용대출금리입니다. '1~2등급에서 가장 낮은 곳은 우리은행, 부산은행으로 2.99%,' 가장 높은 곳은 광주은행으로 4.99%대입니다. 신용등급 9~10등급의 경우 하나은행, 수협은행의 경우 대출불가입니다. 9~10등급중 가장 낮은 곳은 역시 농협으로 7.57%이고 '가장 높은 곳은 우리은행으로 12.12%'입니다. 

대출에 있어서 은행의 대출이자차이도 중요하지만 그보다 더 중요한 요소는 개인의 신용등급입니다. 개인별 신용등급에 따른 대출이자 차이가 가장 많이 발생하는 곳은 우리은행을 1~2등급은 2.99%인 반면 '9~10등급은 12.12%'입니다. 동일하게 1,000만원을 대출받았다면 대출이자가 4배가 차이가 납니다. 신용등급의 차이 때문입니다.

신용대출은 그 사람의 신용등급을 기준으로 대출금리가 거의 정해집니다. 신용등급이 낮다는 것은 그만큼 기존 대출금에 대한 '연체 등 발생, 과도한 현금서비스 이용' 등으로 인해 신용등급이 낮아져 있는 상태에기 때문에 대출금리 책정시 은행이 금리를 높게해서 받습니다. 따라서 금융거래시 연체는 반드시 피해야 합니다. 

농협은행의 신용등급 1~2등급, 9~10등급 신용대출 금리비교

아래는 농협은행의 신용등급별 신용대출금리 비교표입니다. 요즘 대출금리가 많이 내려가긴 했습니다. '신용대출이면서 3%대 금리'는 초저금리라 할 수 있습니다. 9~10등급의 경우 제 1금융권인 하나은행의 경우에는 9~10등급 신요대출리 불가합니다. 타 은행권에 비해서 신용대출금리가 가장 낮습니다. 

농협의 경우 신용대출금리 차이가 타은행에 비해서 별로 차이가 나지 않지만 우리은행만 하더라도 신용1~2등급 신용대출금리는 2.99%인데 반해 신용등급 9,10등급의 경우 12.12%입니다. 신용대출이 필요하신 분들은 '신용대출 금리비교'를 해보시고 가장 낮은 금리로 받으시기 바랍니다.

하단의 경우 농협은행의 1~2등급의 3%금리오 9~10등급의 7.57%의 대출자를 비교했습니다. 1천만원 5년상환시에 원리금균등분할상환조건의 경우 1~2등급의 경우 76만여원이지만 7.57%는 190여만원입니다. 신용등급차이에 의해서 은행별로 2배~3배정도 차이가 발생합니다. '신용등급관리의 중요성'이 여기에 있습니다. 동일한 돈을 은행에서 빌리더라도 신용등급차이에 해서 갚아야 할 이자차이가 이렇게 크게 발생합니다.

상환방식에 따라 다시 2배정도 차이가 납니다. 만기일시상환의 경우 원금균등분할상환에 비해서 2배정도 금리차이가 발생합니다 농협의 경우 2배이지만 타 은행의 경우 2~4배정도 차이가 납니다. 신용대출시 '가급적 금리비교 필수, 본인신용등급이 높은 상태 신청, 상환방식은 원(리)금균등상환방식'으로 받으시기 바랍니다. 

신용보증제도란? 각 지역별 신용보증재단 연락처

신용보증제도란 개인이나 사업을 하시는 분들이 부동산 등 물적담보가 없지만 신용상태가 좋거나(개인), 사업의 경우 사업성이나 성장가능성등이 좋은 경우 물적담보없이 채무를 보증해주어서 은행이나 저축은행 등으로 부터 자금을 대출받을 수 있도록 하는 제도입니다.

각지역별 신용보증재단의 경우 중앙정부와 해당 시,도가 재원을 마련하여 (지역신용보증재단법)에 의해 설립한 비영리 특별법인으로 현재 광역자치단체마다 16개 신용보증재단이 설치되어서 운영이 되고 있습니다.

국내은 신용보증기금(☎1588-6565)이 1976년에 출범했고 그 뒤를 이어 기술신용보증기금이 1989년에 출범했습니다. 그리고 그 후로 경기신용보증재단이 1996년도 설치되었고 그 후로는 지역신용보증재단이 광 광역단체별로 설립이 되었습니다. 신용보증재단의 주요업무로는 소상공인이나 소기업의 신용보증을 저리의 신용보증료로 신용보증서를 발급해 주어서 은행 등에서 대출을 받을 수 있도록 하는 것입니다. 즉, 신용보증재단에서 대출을 실행하는 것이 아니라 대출자이 신용상태를 보증해주어서 은행에서 대출을 받도록 하는 것입니다. 만약 개인이 대출금을 갚지 못하면 신용보증재단에서 대신 갚아야 합니다.

● 각 지역별 신용보증재단 중앙회 소속 지역신용보증재단 연락처